Assilea: la banca dati creditizia specializzata nei leasing
Assilea è la centrale rischi privata specializzata nel leasing — l’unica delle quattro SIC autorizzate in Italia dedicata esclusivamente a questo settore.
Se hai contratti di leasing in corso o passati, ecco cosa devi sapere.
Come ti ho già anticipato in un precedente articolo, nel quale abbiamo parlato delle Centrali rischi private, Assilea gestisce una delle quattro banche dati private autorizzate ad operare in Italia.
Assilea – l’Associazione Italiana Leasing
Assilea è un’associazione leasing che rappresenta nelle varie sedi istituzionali nazionali ed internazionali, gran parte delle società di leasing ed altri intermediari finanziari.
Assilea tratta l’attività di leasing in tutte le sue sfumature, includendo anche il leasing operativo ed il noleggio medio-lungo termine.
Attualmente sono oltre 200 le aziende di settore associate, che si distinguono in:
- Soci ordinari (società specializzate in leasing, intermediari finanziari, società di noleggio lungo termine);
- Soci aggregati (società di mediazione creditizia, società di recupero crediti e altre società connesse all’attività di leasing).
Un dato che mi ha incuriosito è il fatto che le varie banche dati sono anche interconnesse tra loro.
Nello specifico la società Crif s.p.a. (che gestisce la banca dati Eurisc) è socio di Assilea che, a sua volta, ha un progetto di collaborazione con Experian.
Essendo Assilea un’associazione specializzata nelle operazioni di leasing, si occupa di fornire agli associati servizi specialistici che riguardano:
- Statistiche di settore;
- Pubblicazione periodiche specialistiche;
- Formazione per il personale degli associati;
- Gestione della banca dati creditizia, che porta lo stesso nome dell’associazione leasing stessa.
Assilea e la sua Centrale Rischi (BDCR)
Proprio come le altre banche dati private (Crif, CTC ed Experian), l’archivio di informazioni creditizie gestita da Assilea, raccoglie sia informazioni positive che negative.
In questo caso però,, vengono gestite solo le informazioni relative alle operazioni di leasing.
La centrale rischi Assilea NON gestisce quindi segnalazioni relative a finanziamenti, carte di credito, prestiti, mutui ipotecari, ecc…
Questi dati rappresentano anche la base per effettuare analisi statistiche di settore per fornire dati agli associati anche per prevedere le tendenze future del mercato del leasing.
Le elaborazioni permettono ad ogni Associata di confrontare i propri dati con quelli complessivi di settore, per verificare nel modo più efficace possibile il proprio posizionamento rispetto al mercato specifico.
Le informazioni, come anche per gli altri SIC privati, vengono alimentate direttamente dagli associati, che inviano i dati alla centrale rischi leasing di Assilea con cadenza mensile.
La banca dati Assilea gestisce informazioni relative a quasi 2 milioni di contratti.
La prospettiva dell'ex direttore
“In vent’anni passati dall’altro lato del tavolo, ho visto decine di imprenditori arrivare in filiale senza sapere cosa stessero cercando. La Centrale Rischi è il documento più importante che la banca conosce di te — eppure quasi nessuno la legge prima di andare a chiedere credito. Prima di qualsiasi incontro con il direttore, quella visura dovresti averla già in mano.”
Marco Damiani, ex Direttore deliberante
Come richiedere la tua visura Assilea
Anche per Assilea l’interessato (privato o azienda) ha il diritto di conoscere le informazioni che lo riguardano contenute nella BDCR Assilea.
Il cliente finale ha il diritto di verificare le informazioni che lo riguardano al fine di controllare che non vengano registrate errate segnalazioni nella centrale rischi leasing.
Come fare la richiesta
È molto semplice: basta seguire la procedura di richiesta online predisposta da Assilea.
Per accedere alla banca dati devi essere in possesso di una PEC e del codice SDI (per aziende). Potrai scegliere come ricevere il flusso di risposta tra le varie opzioni: via email, via PEC, via posta.
In caso di problemi puoi contattare l’Assistenza Assilea al numero 06 45440737 (attivo dal lunedì al venerdì, dalle 10 alle 12).
Assilea: gestione e cancellazione dei dati
Il gestore della banca dati rispetta il “Nuovo codice di condotta” che prevede tempi e modalità di gestione dei dati da parte dei SIC privati.
Tempi di conservazione dei dati
Nella tabella i tempi di permanenza delle informazioni nelle specifiche situazioni:
| Richieste di finanziamento | 180 giorni dalla presentazione delle richieste medesime, qualora l’istruttoria lo richieda, o 90 giorni dalla notizia alla BDCR con l’esito di rifiuto della richiesta o di rinuncia della stessa |
| Ritardi di pagamento non superiori a due rate o due mesi poi regolarizzati | 12 mesi dalla data di registrazione dei dati relativi alla regolarizzazione, sempre che in tale intervallo non siano registrati dati di ulteriori ritardi o inadempimenti |
| Ritardi di pagamento superiori a due canoni o due mesi poi regolarizzati | 24 mesi dalla data di registrazione dei dati relativi alla regolarizzazione, sempre che in tale intervallo non siano registrati dati di ulteriori ritardi o inadempimenti |
| Dati negativi (morosità, gravi inadempimenti, sofferenze, contestazioni sul bene) non regolarizzati | 36 mesi dalla data di scadenza contrattuale, oppure al massimo fino a 60 mesi dalla data di scadenza del rapporto quale risulta dal contratto |
| Dati positivi di rapporti esauriti con estinzione di ogni obbligazione pecuniaria | 60 mesi dalla data di cessazione del rapporto. I dati positivi possono essere conservati ulteriormente qualora siano presenti altri rapporti con dati negativi non regolarizzati |
Rettifica e cancellazione dei dati
Per quanto riguarda la rettifica e la cancellazione, l’argomento è delicato. Puoi contattare l’Assistenza Assilea allo 06 45440737 (attivo tutti i giorni dalle ore 10 alle ore 12).
Per chiarimenti sulla rettifica o cancellazione di segnalazioni è necessario fare un’analisi specifica quando hai già la visura disponibile, tenendo in considerazione il contesto specifico della tua situazione finanziaria.
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Hai la sensazione che loro sappiano cose di te che tu non conosci.
Non riesci a capire come ragionano.
Non ti serve qualcuno che te lo spiega. Ti serve qualcuno al tuo fianco che te lo risolva.
Parlami della tua situazione.
Rimpiangi la vecchia figura del direttore di filiale?
Ti capisco benissimo.
Gestori che cambiano ogni anno. Rating automatizzati che non ti conoscono. Norme europee sempre più restrittive.
C'è solo un modo per non subirli — sapere come ragionano.
Da oggi puoi avere al tuo fianco, come alleato, un ex direttore di banca.
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