CTC: tutto sulla banca dati del Consorzio per la Tutela del Credito
Il CTC è uno dei quattro SIC autorizzati in Italia — meno conosciuto di CRIF ed Experian, ma sempre più utilizzato dalle principali banche e finanziarie.
Ecco tutto quello che devi sapere su come funziona e come richiedere la tua visura.
CTC: la centrale rischi privata che non puoi più ignorare
Il Consorzio per la Tutela del Credito — conosciuto anche come CTC o C.T.C. — è un consorzio senza scopo di lucro autorizzato a gestire uno dei quattro Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC) autorizzati in Italia, insieme a CRIF Eurisc, Experian e Assilea.
È stato costituito nel 1990 da sei delle principali società di credito al consumo, con lo scopo iniziale di monitorare le sole informazioni negative della clientela. Nel 1995 ha introdotto anche la gestione delle informazioni positive, diventando negli ultimi anni un partner strategico dei propri consorziati nella gestione di tutte le fasi del credito.
Ancora poco conosciuta rispetto alle banche dati gestite da CRIF ed Experian, sta assumendo una rilevanza sempre maggiore perché le principali banche e finanziarie a livello nazionale aderiscono al consorzio e i consorziati utilizzano quotidianamente la banca dati CTC nella loro attività di erogazione e monitoraggio del credito.
Attualmente sono 40 le società partecipanti: non solo banche o società finanziarie di prestito al consumo, ma anche società di autonoleggio a lungo termine e finanziarie nel settore della telefonia.
Se vuoi approfondire il funzionamento di tutti i SIC, ho dedicato un articolo completo alle centrali rischi private.
Elenco banche e finanziarie che utilizzano la banca dati C.T.C
Per renderti conto personalmente dell’importanza che ha banca dati creditizia CTC, qui sotto ti elenco tutte le 39 banche e finanziarie che aderiscono al consorzio.
A cosa serve la banca dati CTC
I servizi si sono evoluti nel tempo e il CTC rappresenta ora un solido riferimento per tutte le attività dei propri consorziati (banche e finanziarie), come supporto sia alla fase di erogazione che alla fase di monitoraggio del credito.
Gestisce le informazioni creditizie relative sia a clientela privata che aziende.
Sono presenti tutte le forme di credito, quali ad esempio:
- Fidi di conto corrente;
- Castelletti anticipi fatture o Ri.Ba (per le aziende);
- Finanziamenti;
- Mutui ipotecari;
- Informative relative alla gestione delle carte di credito.
Il CTC, essendo un consorzio senza scopo di lucro, ha caratteristiche ben diverse rispetto alle principali banche dati private gestite da Crif ed Experian (che sono società commerciali gestite ai fini della creazione dell’utile per gli azionisti).
La banca dati CTC ha costi molto ridotti per le banche e finanziarie partecipanti, alle quali viene richiesto SOLO un contributo annuo a copertura dei costi di gestione.
La gestione delle informazioni da parte del Consorzio CTC è regolarmentata (alla pari degli altri Sistemi di Informazione Creditizia) da:
- Codice di condotta SIC (Codice di condotta per i sistemi informativi gestiti da soggetti privati in tema di crediti al consumo, affidabilità e puntualità nei pagamenti che puoi consultare direttamente dal sito del Garante Privacy;
- Codice Privacy (rif. D.Lgs. n. 196/03);
- Regolamento Europeo n. 679/2016 (“GDPR“).
In base a quanto previsto dal Codice di condotta sopra citato, ogni privato o azienda ha diritto di accedere alle informazioni che lo riguardano gestite dalla banca dati CTC.
Qui sotto ti spiego nel dettaglio la procedura che devi seguire per poter accedere alle tue informazioni gestite dal Consorzio di Tutela del Credito.
La prospettiva dell'ex direttore
Il CTC è la centrale rischi privata che molti imprenditori non conoscono — eppure quasi tutte le banche con cui lavorano sono consorziate. Ho visto delibere saltare per segnalazioni in CTC che il cliente ignorava completamente. Prima di presentarsi in banca per un affidamento, verificare cosa risulta in tutte le centrali rischi — CTC compresa — non è un’opzione, è una necessità.
Marco Damiani, ex Direttore deliberante
Come richiedere la tua visura CTC Online
L’accesso ai tuoi dati presenti nella banca dati creditizia CTC è davvero semplice.
Negli ultimi anni è stata introdotta una nuova richiesta tramite il portale CTC-Online.
Questa procedura è più veloce in quanto ti permette di compilare il modulo direttamente online dal nuovo portale del Consorzio CTC.
Una volta stampato e firmato di pugno il modulo di richiesta, potrai caricarlo direttamente nel portale insieme ai tuoi documenti.
La procedura è completamente automatizzata e ti evita di inviare la documentazione via mail, fax o posta.
Riceverai la tua visura CTC via mail entro due giorni.
NOVITA’ DA MARZO 2023: Oltre alla classica procedura online che ti crea il modulo da firmare e caricare nel portale CTC, da marzo 2023 è stata introdotta anche la richiesta CTC tramite SPID.
Accedere alla banca dati CTC adesso è davvero facile e veloce!
Per avviare la procedura di richiesta CTC ONLINE (sia tramite compilazione modulo online che tramite SPID), devi semplicemente accedere al Nuovo sito CTC.
Come contattare il Consorzio CTC
Il numero di telefono del Consorzio CTC: Tel. 02/66710229 – 02/66710235
Il servizio è attivo dal lunedi al venerdi
dalle ore 9 alle ore 12,30
dalle ore 13,30 alle ore 16,30
Quanto tempo dura la segnalazione al CTC?
CTC, come tutti gli altri Sistemi di Informazioni Creditizie, deve rispettare i tempi indicati nel Nuovo Codice di Condotta.
| Richieste di finanziamento comunicate dai partecipanti | 180 giorni dalla presentazione delle richieste medesime, qualora l’istruttoria lo richieda, o 90 giorni dalla notizia al SIC di aggiornamento con l’esito di rifiuto della richiesta o di rinuncia della stessa; |
| Ritardi di pagamento non superiori a due rate o due mesi poi regolarizzati | 12 mesi dalla data di registrazione dei dati relativi alla regolarizzazione, sempreché in tale intervallo di tempo non siano registrati dati di ulteriori ritardi o inadempimenti; |
| Ritardi di pagamento superiori a due rate o due mesi poi regolarizzati | 24 mesi dalla data di registrazione dei dati relativi alla regolarizzazione, sempreché in tale intervallo di tempo non siano registrati dati di ulteriori ritardi o inadempimenti |
| Dati negativi (ossia morosità, gravi inadempimenti, sofferenze) non successivamente regolarizzati | 36 mesi dalla data di scadenza contrattuale del rapporto oppure, in caso di altre vicende rilevanti in relazione al pagamento, dalla data in cui è risultato necessario il loro ultimo aggiornamento, e comunque, anche in quest’ultimo caso, al massimo fino a 60 mesi dalla data di scadenza del rapporto, quale risulta dal contratto; |
| Dati positivi di rapporti esauriti con estinzione di ogni obbligazione pecuniaria | 60 mesi dalla data di cessazione del rapporto o di scadenza del contratto, ovvero dal primo aggiornamento effettuato nel mese successivo a tali date. I dati relativi a rapporti svoltisi positivamente possono essere conservati ulteriormente qualora siano presenti altri rapporti con dati negativi non regolarizzati. |
Ti hanno negato un finanziamento perchè hai una segnalazione negativa in CTC?
Se stai leggendo questo articolo, è molto probabile che ti trovi in questa condizione e ti stai chiedendo se è possibile cancellare le segnalazioni negative che ti riguardano.
Sarò molto sincero e diretto con te!
Lo scopo di queste banche dati è proprio quello di essere una preziosa fonte di informazione per banche e finanziarie soprattutto per decidere se concedere o meno un finanziamento.
Tempi e modi di gestione di queste informazioni sono completamente regolarmentati dal Codice di condotta per i Sistemi di informazione creditizia.
Ci sono regole ben precise… e tu non puoi cancellare queste informazioni se sono corrette.
C’è un unica valutazione che puoi fare, ma senza farti “illusioni” a prescindere.
Puoi contattarci per chiedere un check della posizione per sapere, con estrema trasparenza, se e come è possibile rettificare le segnalazioni prima dei termini previsti dal Codice di Condotta.
HAI UNA SEGNALAZIONE in CTC?
Se hai scoperto di avere una segnalazione negativa in CTC –
o hai ricevuto un rifiuto di credito e vuoi capire perché:
Chiedi un confronto. ti ricontattiamo entro 24 ore.
Fondatore Strategia Bancaria
Vai in banca per la tua azienda, e ti senti incompreso. C'è qualcosa che non va.
Hai la sensazione che loro sappiano cose di te che tu non conosci.
Non riesci a capire come ragionano.
Non ti serve qualcuno che te lo spiega. Ti serve qualcuno al tuo fianco che te lo risolva.
Parlami della tua situazione.
Rimpiangi la vecchia figura del direttore di filiale?
Ti capisco benissimo.
Gestori che cambiano ogni anno. Rating automatizzati che non ti conoscono. Norme europee sempre più restrittive.
C'è solo un modo per non subirli — sapere come ragionano.
Da oggi puoi avere al tuo fianco, come alleato, un ex direttore di banca.
Parliamone. Conosciamoci.
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